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哈佛的第一堂经济学课：区分消费和投资
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在2008年次贷危机爆发后，有很多美国人一夜之间变得一无所有，但也有这样一群美国人，他们生活无忧，几乎没有受到次贷危机的影响，他们就是恪守“哈佛理财教条”
的哈佛毕业生。
为什么哈佛毕业生能够抵挡住次贷危机呢？因为他们出身名校、有稳定的工作或收入丰厚吗？都不是，而是他们在踏入哈佛课堂的第一天，他们就会接触并执行以下这三个理财概念：第一个概念是区分消费行为和投资行为；第二个概念是被人们称为“哈佛教条”
的“每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费”
的理财军规；第三个概念是“理财中最重要的两句话”
。
下面我们来看看这三个改变哈佛学子命运的概念。
首先，区分消费行为与投资行为，这可以说是任何投资理财的前提，但是很多人在消费前，并没有这样的概念。
那什么是投资，什么又是消费呢？举个简单的例子来说，比如两个同学甲、乙，他们手上现在各有50万美元，甲买了一套房子，而乙买了一辆名车，数年之后，甲的房子不断增值，价值达到80万美元，而乙的二手车，10万美元也无人问津。
看过美国电影《购物狂的自白》的人都知道，电影里有一个绿围巾女孩令人记忆犹新，她不惜血本购买时尚名品，身陷债务危机。
她在差点迷失自我的时候，忍痛将收藏的所有心爱名牌抛售出去，令人称奇的是，她不仅还清了所有债务，而且还获得了一笔收入。
在购买和享受奢侈品的过程中，她遇到了富豪白马王子，在事业上也发展迅速。
当然电影是为了提高观影效果，有意夸大了奢侈品的投资保值作用，但是这也告诉我们如果在购物时，对自己的所购物品能够做出理性的判断，知道是消费行为还是投资行为，至少我们能像电影的主人公一样，不仅没有债务危机，而且还能赚一笔。
其次，我们再来看看“每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费”
的哈佛理财军规。
无论是在美国，还是在中国，大家拿到工资，首先进行的是消费，消费剩余的再进行储蓄，但也有一些聪明的人，他们会先将一部分储蓄起来，可能是工资的10%，也可能是20%，也有人会像一些哈佛学子一样，储蓄30%，但是大部分人在一个月后或几个月后，又将储蓄的钱取出来花了，这样一年下来，还是储蓄不了钱。
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